Семейную ипотеку в России продлили до 2030 года, но изменили её условия. Почти за два месяца действия новой программы риелторы, продавцы и покупатели смогли понять, помогла ли программа горожанам и что с ценами на недвижимость Новоуральска. Будем разбираться вместе: покупать или ждать.
Спрос на всё
Городской рынок недвижимости — особенный. Но несмотря на статус ЗАТО, он активно реагирует на изменения, происходящие на рынке недвижимости России. Цена на квартиру повышается при увеличении спроса и (или) уменьшении предложения, говорят специалисты новоуральских агентств недвижимости.
Такая ситуация и наблюдается в городе, начиная с февраля 2022 года. Продавцы придерживают продажу квартир, боясь остаться с деньгами на руках, а покупатели, в свою очередь, стараются поспешить с покупкой, пока деньги не обесценились. Как объясняет директор агентства «Мир квартир» Юлия Голдобина, квартиры резко подорожали за последние два года.
— Такие цены, как сейчас, наблюдались в 2006-2007 годах, вплоть до сентября 2008 года. Потом наступил очередной кризис в стране. Цены за 1,5-2 года упали почти в 2 раза. Затем потихоньку начали вновь повышаться, и к концу 2013 года наблюдался очередной пик, но и тогда они были на 10-20% ниже, чем сейчас. Рынок недвижимости нашего города всегда имел волнообразную траекторию показателей цен. Причём эти волны практически всегда были резкими.
Несмотря на взлетевшие цены, спросом пользуются практически все объекты недвижимости. Первичного рынка в Новоуральске нет, а предложений на вторичном — относительно немного. При этом горожане стараются быстрее вложить свои сбережения в недвижимость. Вот цена на квадратный метр и пошла вверх.
Благодаря государственным программам, которые стимулировали рынок недвижимости последние годы, покупатели охотно брали комфортное жилье с хорошим ремонтом. Решения вопроса по семейной ипотеке с низкой процентной ставкой, понятно, ожидали многие, однако новые условия новоуральским заемщикам особо не помогли.
Условия семейной ипотеки-2024
Ставка в 6% годовых для семей с детьми в возрасте до шести лет, субсидированная ставка распространяется и на отдельные регионы:
- где строится мало домов;
- где есть индивидуальные программы развития;
- в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей.
Банки нам отказали
Чтобы минимизировать риски, за последние пару лет банки неоднократно ужесточали требования к заемщикам. Показатель долговой нагрузки — это то, что чаще всего является основной причиной отказа клиенту. Так, в прошлом году молодая семья Горшковых после рождения первенца решила улучшить жилищные условия и воспользоваться маткапиталом и семейной ипотекой. Отказ, по словам корреспондента «Нейвы» и молодой мамы Евгении, для их семьи стал полной неожиданностью.
— Выбор квартир на рынке был хорошим. Мы нашли приличную просторную двушку за 2,7 миллиона рублей с ремонтом, мебелью, техникой в тихом и приятном нам районе. Стали мечтать, как туда въедем. Приступили ко второму этапу — договорённости с банком. И… банк отказал нам в ипотеке на нужную сумму! Банки не хотят идти навстречу семьям, вроде нашей, — делится своим опытом Евгения.
На самом деле, банки не «не хотят», а не могут. Всё дело в том самом пресловутом показателе долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение общего дохода клиента ко всем его кредитным обязательствам с учетом нового. Если совокупный доход семьи, к примеру, 100 тысяч рублей и на 50 тысяч в месяц платежей по кредитам с учетом того, что он запрашивает, то ПДН равен 50%. Чем меньше ПДН, тем больше шансов, что заемщик будет платить без проблем.
▲
Стоимость двухкомнатной квартиры в домах Новоуральска разного типа по данным сервиса Авито на 26 августа.
Действительно, после отказа банка, как рассказывает Евгения, они с мужем стали разбираться в своих кредитных историях. Оказалось, что наличие кредитных карт, даже при отсутствии долга, серьезно влияет на ситуацию. В отличие от других кредитов, ипотеку могут и не одобрить. Теперь молодые люди ожидают выхода мамы из декретного отпуска, чтобы вновь попытать счастья.
Процентная же ставка по ипотеке на вторичное жилье сегодня в банках составляет в среднем 20% годовых. Ежемесячный платеж выходит от 30-ти тысяч на скромное жилье.
Что думают риелторы
Юлия Голдобина, директор агентства недвижимости «Мир квартир»:
— Думаю, что ещё в течение полугода-года цены не изменятся. Несмотря на то, что проценты по ипотечным кредитам высокие, люди продолжают их оформлять. Ведь жизнь продолжается. Когда ключевая ставка снизится, кредит можно будет рефинансировать. Условия льготной ипотеки для семей с детьми ужесточили, но есть выходы. Например, в нашем городе возможно оформить льготную ипотеку под 6% годовых семье, в которой воспитывается двое несовершеннолетних детей до 18 лет, на строительство дома. Либо купить дом под такой же процент у застройщика. Также, если в вашей семье воспитывается ребёнок до 6 лет, можно приобрести под 6% годовых новостройку в Екатеринбурге и сдавать в аренду. Арендные платежи по стоимости будут перекрывать ежемесячный платёж по ипотеке.
Елена Копылова, директор агентства недвижимости «Тагира и К»:
— В связи с повышением процентных ставок и первоначального взноса количество продаж объектов недвижимости в Новоуральске упало. Власти продлили семейную ипотеку до 2030 года, но изменили её условия. Кредит под 6% оставили на покупку квартиры в определённых регионах. Мы не попали в эту программу, и сейчас ставка в банках — от 21%. С другой стороны, выросла и стоимость квадратного метра. Семьи не вытягивают такие платежи. Если есть возможность воспользоваться ипотекой с господдержкой и выплачивать, то лучше брать сейчас. Если такой возможности нет, то можно подождать снижения цен. Думаю, это неизбежно произойдет. Цены в прошлом году взлетели из-за высоких выплат участникам СВО, а ребята и их семьи уже вложились.
Маргарита Мубаракшина, риелтор АН «Новая квартира»:
— К нам за помощью обратилась семья: пара захотела продать квартиру, которую приобрела в 2021 году. «Вдохновленные» удвоением цен, решили ее продать. Однако, продажа квартиры по завышенной стоимости оказалась не столь быстрой.
Одновременно с этим произошло и стремительное увеличение процентных ставок в банках, что отразилось на покупательском спросе. По нашим подсчетам, цена квадратного метра за последние 2 года выросла в среднем с 21 000 до 55 000 руб.
Большинство покупателей Новоуральска используют ипотечные программы. Высокие платежи резко сократили активность покупателей и охладили рынок. Большинство покупателей ожидает снижения процентов по жилищным кредитам.
